Хакеры взломали крупнейшую криптобиржу мира Binance и вывели около 6,3 млрд рублей (более 500 млрд рублей в пересчете по курсу ЦБ). Это, конечно, не первый прецедент на крипторынке, о рисках которого неоднократно предупреждал Банк России, но самый крупный, говорят опрошенные "РГ" эксперты. Что такое Binance Binance в 2017 году основал китаец Чанпэн Чжао, известный как CZ.
За полгода платформа превратилась в крупнейшую в мире биржу цифровых активов по объему торгов. В прошлом году биржа отчитывалась о 335 млн зарегистрированных пользователей по всему миру, а также об активах на 163 млрд долларов, которые включают и собственные резервы биржи, и деньги клиентов. Среднесуточный объем торгов составляет 95 млрд долларов, отмечается на сайте компании.
Криптобиржа работает по централизованной модели. Клиент регистрирует аккаунт, переводит деньги на площадку и получает внутренний баланс, учет которого ведет биржа. Она же "сводит" клиентов, принимая торговые заявки и исполняя сделки. То есть для покупки, допустим, биткоина не требуется искать продавца самостоятельно, все автоматизирует биржа.
Зарабатывает же она на комиссиях за сделки. Что будет с деньгами клиентов Хакеры украли за 20 минут 6,3 млрд долларов. Из них 3 млрд площадке удалось "заморозить" (когда временно блокируется счет клиента). Binance уже создала резерв из средств компании для покрытия убытков и начала возвращать активы пользователям, которых это коснулось.
По словам представителя Binance, из резервной суммы 5 млрд долларов уже хранятся в тех же токенах, которые были затронуты. Оставшиеся биржа покупает через биржевые и внебиржевые каналы, чтобы возместить пользователям потери в той же криптовалюте. Binance примет потери на себя за счет собственного фонда SAFU и собственных средств, объяснил "РГ" управляющий фондом и основатель финтех-платформы SharesPro Денис Астафьев.
То есть прямой ущерб от хищения не будет перекладываться на пользователей. "Но последствия для них уже возникли: на время проверок были приостановлены ввод и вывод средств. Даже если остатки полностью сохранятся, временное ограничение доступа к активам - самостоятельный риск", - уточнил эксперт. Полное покрытие похищенных активов, по его словам, не означает автоматической компенсации всех сопутствующих убытков.
Падение котировок, ликвидации позиций и упущенные торговые возможности - отдельные вопросы. Поэтому оценивать результат для клиентов нужно по тому, когда и на каких условиях они снова смогут распоряжаться своими средствами. По мнению директора по стратегическим коммуникациям Bitbanker Кирилла Комаленкова, может произойти перераспределение активов после такого инцидента. "Пользователь не может контролировать внутренние системы защиты биржи, поэтому естественная реакция - снизить зависимость от одной площадки.
Другие предпочтут перевести долгосрочные накопления на холодные кошельки, оставив на биржах средства для торговли", - говорит эксперт. При этом перевод активов на личные кошельки не равнозначен продаже криптовалюты или уходу инвесторов с рынка. Риск для торгов возникает, если клиенты и маркетмейкеры одновременно сокращают средства на биржах: ликвидность может снизиться и крупные сделки будут сильнее влиять на котировки.
Что будет с украденной криптовалютой "Незамороженные" криптоактивы преждевременно считать окончательно потерянными, но и обещать их возвращение нельзя, указывает Астафьев. Например, у биткоина нет эмитента, который может заблокировать монеты на чужом адресе. "Украсть криптовалюту и свободно распорядиться ею - разные задачи. В публичном блокчейне остается история переводов, и перемещение средств между адресами само по себе не стирает след.
Чем крупнее сумма, тем сложнее превратить ее в обычные деньги через регулируемые площадки, которые проверяют происхождение активов", - говорит эксперт.