Банкротство — один из способов избавиться от долгов. Как объявить себя банкротом, кто и при каких условиях может это сделать, какими будут последствия для должника, а также сколько стоит объявить себя банкротом — в материале РИА Новости.
Банкротство физического лица — это признанная законом неспособность гражданина погасить в полном объеме долги перед кредиторами или внести обязательные платежи. Для многих людей такая процедура — это единственный легальный шанс выбраться из финансовой ямы: списать задолженность по кредитам, услугам ЖКХ, налогам и другим обязательствам.
Сегодня действуют два законных способа пройти процедуру банкротства: внесудебный — через МФЦ — и судебный — через арбитражный суд. Первый вариант бесплатен, но подходит лишь ограниченной категории граждан. Второй доступен большинству должников: судебное банкротство проходят в восемь раз чаще, чем внесудебное, — это подтверждает статистика Федресурса.
Прежде чем принять решение о начале процедуры, важно понять: банкротство — это не безболезненный выход. Закон устанавливает ряд ограничений, которые действуют в течение нескольких лет после завершения дела:
При этом жестких запретов на повседневную жизнь практически нет. Основные ограничения накладываются на пользование имуществом и денежными средствами.
Если должник не готов или боится каких-либо ограничений, следует обратиться к своему кредитору или в МФЦ, чтобы оценить все доступные варианты решения проблемы.
Процедура банкротства физических лиц в России регулируется Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)". Закон определяет: кто, при каких условиях и в каком порядке может быть признан банкротом, какие процедуры применяются к должнику, каковы права и обязанности сторон.
Возможность признания банкротом для обычных граждан — не только для предпринимателей — появилась в России с 2015 года. С тех пор закон неоднократно дополнялся:
Согласно закону, начать процедуру банкротства может любой гражданин, чей суммарный долг перед кредиторами превышает 500 000 рублей, а просрочка по обязательствам достигла трех месяцев. Ждать наступления обоих условий одновременно необязательно — подать заявление можно и при меньшей сумме долга, если гражданин предвидит, что не сможет выполнить обязательства. Инициировать дело о банкротстве вправе также сами кредиторы или налоговая служба.
В 2026 году ожидается больше изменений. В первый день года вступил в силу Федеральный закон от 31 июля 2025 года №332-ФЗ, создающий новые требования к рекламе услуг по банкротству. Теперь фирмам запрещено гарантировать полное списание долгов, распространять утверждение "государство позволяет/помогает не платить долги", призывать должников не платить по обязательствам и обещать освобождение от всех долгов без каких-либо рисков и последствий.
Кроме того, каждая реклама должна содержать предупреждение: "Банкротство влечет негативные последствия, в том числе ограничения на получение кредита и повторное банкротство в течение пяти лет. Предварительно обратитесь к своему кредитору и в МФЦ".
Также с 3 апреля вступили в силу новые правила регулирования распределения средств от продажи единственного ипотечного жилья при банкротстве:
Если сумма, которая возвращается должнику, достаточна для приобретения нового жилья, суд вправе ее уменьшить, согласно поправке. Однако, полученных средств должно хватить на аренду или покупку доступного должнику жилья.
Главный результат банкротства — списание долгов. После завершения процедуры гражданин освобождается от обязательств перед большинством кредиторов. При этом уже с момента подачи заявления и введения процедуры долг перестает расти: прекращается начисление процентов, пеней и штрафов. Коллекторы и судебные приставы теряют право требовать исполнения обязательств, арест с имущества снимается, запрет на выезд за рубеж отменяется.
Многие граждане ошибочно считают банкротство чем-то постыдным или разрушительным для жизни. На самом деле работодатель не узнает о процедуре — ни сам должник, ни финансовый управляющий не обязаны его уведомлять. Кредит после банкротства также доступен — хотя банки и рассматривают таких заемщиков более внимательно.
Не подлежат списанию при банкротстве следующие категории долгов:
По данным судебной практики, случаи отказа суда в освобождении от долгов составляют менее 1% от всех завершенных дел — и для этого действительно нужны веские основания.
Для получения банкротства через судебную систему необходимо направить заявление в арбитражный суд. Это может сделать сам гражданин, желающий признать себя банкротом, или кредитор.
По словам Евгении Яковлевой, признать себя банкротом можно в ситуации, когда гражданин испытывает финансовые трудности, его дохода недостаточно для исполнения кредитных обязательств. При этом банкротство — не обязательно реализация имущества: должники могут получить рассрочку на 3-5 лет на выгодных условиях.
Если долг меньше 500 000 рублей, но гражданин осознает, что не сможет его погасить, — он вправе по собственной инициативе подать на банкротство. Право на это возникает при наличии признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества: например, уже есть просрочки, либо стоимость всего имущества не покрывает накопившиеся обязательства. Дожидаться, пока долг достигнет полумиллиона рублей, необязательно. В судебном банкротстве верхнего порога нет: например, долг предпринимателя и деятеля культуры Владимира Кехмана составлял более 9 млрд.
Для того чтобы суд признал гражданина банкротом по его собственному желанию, необходимо подтвердить неплатежеспособность. То есть финансовое состояние должно соответствовать следующим условиям:
Помимо финансовых критериев, суд также обращает внимание на поведение заемщика. Важно, чтобы должник действовал добросовестно:
Также основанием для подачи заявления служат обстоятельства, которые объективно препятствуют исполнению обязательств: увольнение с работы, тяжелая болезнь, порча или утрата имущества в результате стихийного бедствия.
Чтобы объявить себя банкротом в 2026 году, можно подать заявление и необходимые документы в арбитражный суд или же обратиться в МФЦ.
Этапы процедуры банкротства:
С 2024 года количество обязательных судебных заседаний сокращено. Как правило, их всего два: рассмотрение обоснованности заявления и завершение процедуры. Если возникают споры с кредиторами или обособленные споры — число заседаний увеличивается.
Заявление о признании гражданина банкротом подается в арбитражный суд по месту жительства. Сделать это можно:
Перед подачей необходимо направить копии заявления всем участникам дела (кредиторам, налоговой и т. д.) и приложить квитанции об отправке. Это обязательное требование: без них суд вправе оставить заявление без движения.
Пакет документов для банкротства через арбитражный суд делится на несколько групп. Из личных документов нужно предоставить:
Документы, подтверждающие задолженность:
Также нужно предоставить документальное подтверждение наличия имущества и размера доходов:
Дополнительно требуются документы о сделках за последние три года. Например, копии договоров купли-продажи, дарения, залога, мены имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале.
Что еще можно добавить в пакет документов:
Также потребуются: квитанции о направлении копий заявлений кредиторам, квитанция об оплате госпошлины, квитанция о внесении депозита для финансового управляющего и само заявление о признании банкротом.
Обратите внимание: с 1 июля 2024 года ряд справок суд запрашивает самостоятельно — например, сведения о пенсии, пособиях, статусе исполнительного производства. Ведомства обязаны ответить в течение двух рабочих дней (налоговая — трех).
Реструктуризация долгов — это первая из двух возможных процедур, которую суд может ввести после признания заявления обоснованным. Ее смысл в том, чтобы восстановить платежеспособность должника путем изменения условий выплаты задолженности: сроков, размеров платежей, порядка погашения.
Чтобы суд мог применить реструктуризацию, должник обязан соответствовать ряду требован…